2014年的冬天，海爾消費金融（簡稱“海爾消金”）在青島成立。彼時，國內消費金融市場尚處于起步階段，整體發展較為緩慢。

隨后的十年里，中國經濟快速增長，居民收入水平持續提升，消費金融市場也進入了繁榮發展期，在科技助力下逐步走向成熟。

在金融行業，十年可以是一個漫長的周期，也可以是一次深刻的變革。海爾消金如同一艘破浪前行的船，以場景金融為舵，以科技金融為帆，駛過了十年的風云變幻。

場景金融的深耕與創新

2009年，《消費金融公司試點管理辦法》的出臺，標志著消費金融行業的起步。2013年，監管部門擴大了消費金融公司試點范圍，這一舉措如同春風化雨，促進了行業的蓬勃發展。

眾多企業紛紛涌入，市場參與者日益增多，消費金融行業規模不斷擴大并走進大眾視野，成為人們經濟生活中的一個新選擇。

成立于2014年12月的海爾消金，作為國內首家由產業發起設立且持續深耕場景的消費金融公司，見證了消費金融行業的跌宕起伏，并憑借自身優勢走出了一條獨特的發展之路。

場景金融的核心在于將金融服務深度融入用戶的日常生活場景。海爾消金依托海爾集團強大的產業背景和資源優勢，打造了一個涵蓋線上線下、覆蓋全生命周期的金融服務閉環生態系統，將業務觸角延伸至家電、家居、教育、醫美等多個領域。

在家電消費領域，海爾消金與海爾集團旗下的家電品牌緊密攜手，在2015年率先為消費者提供了從家電產品選購、分期付款到售后服務的一站式貼心服務。消費者在海爾專賣店中能夠輕松挑選到心儀的家電產品，并通過海爾消金提供的便捷分期服務，將夢想中的家電帶回家。這種無縫銜接的服務模式，不僅讓消費者享受到了購物的便捷與實惠，也極大地提升了用戶體驗，增強了消費者對海爾消金品牌的忠誠度。

在場景金融基礎上，海爾消金還不斷推陳出新，以滿足用戶日益多樣化的消費需求。今年4月推出的“智家分期”，是海爾消金積極響應國家新一輪“以舊換新”政策，針對家電消費場景特別設計的一款金融產品。

智家分期以“0首付、0利息、0手續費”為特點，支持全流程線上操作，用戶只需3～5秒即可完成貸款審批，享受高端家電的免息分期服務，真正實現了金融服務的“觸手可及”。

作為海爾的忠實用戶，山西平遙縣的武女士一直對海爾的家電產品青睞有加。當她計劃購買一款價值5000元的海爾冰箱時，卻因房貸還款壓力而陷入了猶豫。此時，海爾專賣店的服務員向她推薦了“智家分期”，如同一劑良方，精準地解決了她的困擾，輕松將冰箱帶回家。

武女士對“智家分期”贊不絕口，讓她能夠在不影響家庭財務狀況的前提下，提前享受到高品質家電帶來的便利和舒適。武女士還表示，兒子結婚要買家電，打算也讓他用“智家分期”購買全套海爾家電。

海爾消金的場景金融業務不僅提升了用戶體驗，也為合作商戶帶來了實實在在的好處。通過提供靈活多樣的支付方式，有效地促進了銷售轉化率。海爾消金還開發了一套完整的商戶管理系統，幫助商家實現從商品錄入、訂單追蹤到數據分析等一系列操作自動化處理，提升了商戶體驗，進一步增強了雙方的合作黏性。

這其中，有一段特別的故事發生在山西省晉中市靈石縣。15年前，裴先生接手了父親海爾專賣店的事業，成為“海爾二代”。在接手之初，裴先生也曾感到迷茫和無助，但憑借著對誠信理念的堅守以及對消費者的真誠服務，逐漸贏得了市場的認可和支持。如今，裴先生的門店面積已達2000平方米，成為當地頗具影響力的家電銷售點之一。

“門店在高峰時也有千萬級別的銷售額，其中的大功臣就是海爾消金的分期服務，為門店業績立下了‘汗馬功勞’。”裴先生還說，特別是“智家分期”產品一經推出便受到了消費者的熱烈歡迎，目前門店中超過20%的銷售額都來自“智家分期”。

經過十年耕耘，海爾消金已經鏈接超過1.1萬家場景商戶，以B2B2C的創新模式為紐帶，為超過295萬用戶提供了家電、教育、醫美等場景分期服務，實現了金融與實體經濟的深度融合。

科技鑄就核心競爭力

海爾消金的十年，不僅是自身成長的十年，也是科技與金融深度融合、共同發展的十年。在這個故事中，科技不僅是推動力，更是核心競爭力的鑄就者。

十年前，消費金融行業主要依賴線下展業，金融服務效率低下，用戶體驗欠佳。面對這一現狀，海爾消金敏銳地捕捉到了數字化發展趨勢，決心逐步將大數據、人工智能、云計算、生物識別等信息技術引入金融業務流程。于是，一場關于“數據多跑腿，用戶少跑腿”的變革就此拉開帷幕。

目前海爾消金已構建起覆蓋營銷獲客、用戶運營、風險決策、資產管理全流程的智能化運營平臺。如今，海爾消金已經擁有在線運營系統超過300個，實現100%全流程智能化、自動化。

例如，線下場景用戶到達簽約門店，選定心儀的服務和商品，僅需要掃描商戶二維碼即可喚醒夠花或海爾消費金融的APP、小程序或H5，快速完成OCR智能信息輸入、人臉智能識別、借款協議審閱、一鍵自助提交申請等操作，從提交申請，到風險決策引擎智能審批，平均等待時長僅需要幾秒。

在科技金融的道路上，海爾消金始終將風險控制作為重中之重。其構建的大數據智能風控系統，上線了風控節點靈活編排平臺、反欺詐知識圖譜平臺、實驗平臺、深度學習平臺等，可以支撐100+項目同時運行，其中策略規則2萬+、模型部署200+，反欺詐黑、灰名單2200萬+，實現從準入、授信審批、支用審批、貸中運營和貸后資管的全流程智能風控體系，有效保障了金融交易的安全性和可靠性。

在服務升級方面，海爾消金同樣不遺余力，自主研發的智能客服系統能夠實現7*24小時不間斷服務，讓用戶在享受高效金融服務的同時，也能感受到溫馨貼心的關懷。這些服務的升級，不僅提升了用戶體驗，也增強了海爾消金的市場競爭力。

科技投入是海爾消金科技發展的保障，而創新是海爾消金科技發展的核心驅動力。自成立以來，海爾消金始終將金融科技置于企業戰略的高度，堅定不移地加大科技研發投入，且研發資金呈明顯上升趨勢。2023年，公司研發投入2億元，同比增長30%以上，科技人員占比超60%。目前，海爾消金已獲得國家級高新技術企業認定、專精特新中小企業、創新型中小企業等榮譽。

海爾消金在大模型方面的探索，是其科技創新道路上的又一亮點。今年5月，海爾消金與火山引擎宣布共同成立金融大模型聯合創新實驗室，重點圍繞金融領域的需求，開展大模型的研發、優化和應用工作，共同探索大模型在風險管理、客戶服務、業務創新等方面的應用場景。據悉，海爾消金的大模型已進入生產驗證階段，從數據上看對于提升效率和產能方面比較可觀，在實際運用中提升了15%～20%。后續其還將嘗試將大模型應用到客服場景、營銷場景以代替人工工作，實現自動化語音交互。

海爾消金的十年，是中國消費金融行業從傳統走向現代的縮影。從最初的線下展業，到如今的全流程線上化，海爾消金的每一步都離不開科技的支撐。

普惠金融助力美好生活

普惠金融的核心在于讓金融服務觸達每一個角落，尤其是那些被傳統金融體系忽視的群體。在這個過程中，消費金融公司扮演了舉足輕重的角色。特別是在“五篇大文章”的背景下，消費金融公司積極響應號召，參與并落實相關政策要求，致力于為廣大消費者提供公平、便捷的金融服務。

十年來，海爾消金以場景金融與科技金融相結合的方式，將金融服務的溫暖送入千家萬戶，照亮了無數普通人的夢想與希望。

教育，是改變命運的基石，也是海爾消金踐行普惠金融理念的重要領域之一，16歲少年崔維旺的故事便是這一理念的生動寫照。

來自煙臺的崔維旺，家境并不富裕，父母辛勤工作維持著家庭開銷，妹妹正在上學。初中畢業后他選擇到青島萬通職業學校學習。面對家庭經濟負擔，崔維旺的父親通過辦理海爾消金教育分期服務，不僅減輕了家庭的經濟壓力，也給了少年崔維旺追逐夢想的機會。

現如今正在上學的崔維旺也給自己設立了清晰的目標：先拿到高級維修工證，然后在煙臺的4S店進行暑期實習，積累經驗，爭取早日找到工作。

今年5月底已經從新東方烹飪學校畢業的肖明坤也是海爾消金教育分期的用戶。熱愛烹飪的他如今已在青島的一家酒樓工作，拿著一份穩定的收入，對未來的職業發展路徑也越來越清晰。

海爾消金的教育分期產品，不僅僅是一項金融服務，更是一份對夢想的支持與守護，讓更多的年輕人在追求知識與技能的道路上無后顧之憂。

回顧過去十年，海爾消金始終秉持著“以用戶為中心”的理念，不斷探索和創新普惠金融的服務模式。從最初的線下業務到如今的線上+線下全渠道布局，從單一的消費信貸產品到多元化的場景金融服務，海爾消金在普惠金融的道路上越走越寬。

在追求快速發展的同時，海爾消金始終堅守著穩健發展的初心。通過不斷完善內控管理機制、加強合規體系建設，并將合規與消保工作深入融合，持續健全完善消保體制機制，不斷提升金融消費者服務體驗，成功應對了市場波動和風險挑戰。如今的海爾消金已經發展成為一家資產質量優良、盈利能力強勁、品牌影響力廣泛的消費金融公司。

海爾消金的十年，是腳踏實地、穩健發展的十年。站在新的起點上，海爾消金將繼續深耕場景金融和科技金融，與合作伙伴共同拓展消費金融的業務邊界，為消費者提供更加豐富多樣的金融產品和服務。