為進一步統籌做好涉非風險防范化解工作，阜城農商銀行積極響應國家金融監管政策，多措并舉開展非法集資風險專項整治活動，進一步強化內部管理，提升風險防控能力，切實保障廣大金融消費者的合法權益，從源頭防范化解非法集資風險，以實際行動守住百姓的“錢袋子”，維護金融市場的穩定與安全。


從“細”謀劃，為專項整治工作開展提供保障


一是專題研究部署。為確保整治開展非法集資風險專項整治工作成效，第一時間組織召開了董事長辦公會，深入學習相關法律法規及監管部門的要求，針對實際情況，深入分析了潛在的非法集資風險點，明確了專項整治工作的重點和方向。


二是成立領導組織。為確保專項整治工作的順利進行，成立了由黨委書記、董事長為組長，其他班子成員為副組長，各部室經理為成員的非法集資風險專項整治工作領導小組，負責整體策劃、監督執行及成果評估。同時，設立了領導小組辦公室，具體負責貫徹落實領導小組決策部署，確保治理工作有效推動，各項任務得到有效落實。


三是制定推進方案。根據監管部門要求，結合實際情況，制定了詳細的專項整治工作方案，明確了工作目標、工作原則、時間安排、責任分工及工作要求，確保在發現問題時能夠迅速響應、有效處置。


從“嚴”排查，為專項整治工作開展摸清底數


一是與重點領域相結合。主要聚焦縣域、邊遠、基層等重點機構和業績異常、社會關系復雜、營銷崗等重點人群進行排查，由會計結算部、市場拓展部、人力資源部聯合行動，對銀行從業人員、離職人員、助農服務點、金融便利店等工作人員，是否存在參與非法集資和是否存在網點為非法集資提供服務或便利的情況進行逐一排查。同時全行在崗職工均簽訂了拒不參與非法集資的保證書，要求員工在日常工作中嚴格遵守規章制度，不參與任何形式的非法集資活動。


二是與現場檢查相結合。利用每季度開展現場檢查的契機，重點對各網點業務操作流程、資金流向監控、客戶信息核實等方面是否存在漏洞或違規行為進行檢查，對高風險業務領域進行重點排查，確保不留死角、不走過場。同時，加大對客戶的排查力度，依法嚴格執行大額交易和可疑交易報告制度，設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作，采用系統篩查、人工核實補錄的方式，按照規定及時、準確、完整地向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。


三是與非現場檢查相結合。利用審計系統預警監測、反洗錢系統檢測、反欺詐平臺等科技手段，對全行交易數據、客戶信息進行全面篩查，識別出潛在的非法集資風險點，從源頭防范風險。同時，借助調閱網點監控等形式，每季度對全轄22個網點不定期輪流抽查每名柜員的柜面操作是否規范，與現場檢查互補，做到無縫銜接。


四是與員工排查相結合。開展員工行為排查，綜合運用征信查詢、調閱工資賬戶流水、查詢“中國裁判文書網”、“中國執行信息公開網”、“天眼查”等多種渠道，獲取員工行為信息，重點對參與民間借貸、非法集資、經商辦企、失信被執行、涉訴違法等行為進行排查，提升員工行為管控手段。


從“新”著力，為專項整治工作開展營造氛圍


一是在內部宣傳上聚力。通過懸掛條幅、張貼海報、擺放展板、電視滾動播放宣傳片、發放宣傳資料等方式，提高員工和客戶對非法集資的認識和防范能力。通過抖音、微信公眾號等渠道，分享宣傳海報及防非視頻，發布“非法集資常見套路閉坑指南”等風險提示信息，普及非法集資的危害性和識別方法。積極組織員工參與防范非法集資宣傳月、“防非達人大通關”答題賽等專項宣傳活動，并在重要時間節點加大宣傳聲勢。


二是在外部宣傳上發力。與外拓營銷結合，以“雙千工程”為載體，將流動金融服務站、社區委員會、各居民小區作為宣傳陣地，積極面向社會公眾開展非法集資風險宣傳活動。走向街頭，面向群眾開展宣傳，通過現場發放小禮品，吸引群眾參與其中，為其耐心細致講解非法集資的危害，認準存錢就到正規銀行，不參與民間借貸，不輕信高息。同時針對老年群體信息獲取渠道有限、風險識別能力較弱的特點，走進養老院、鄉村及田間地頭，走到群眾身邊，引導老年群眾樹立正確的金錢觀念，提醒群眾警惕“高額回報”“快速致富”等非法集資陷阱，面對“高回報”誘惑要保持理智，避免上當受騙，從而提升老年群眾識別和防范經濟犯罪能力和意識。


三是在教育學習上出力。組織職工學習《防范和處置非法集資條例》，認真剖析典型案例，汲取教訓，總結經驗，并就非法集資特征、表現形式和常見手段、揭露犯罪分子的慣用伎倆等內容開展專題培訓，在風險提示、線索發現等方面進一步提升業務技能，提升從業人員對非法集資活動的警惕意識和識別能力。


通訊員：崔曉陽 杜曉琳