近年來，中國建設(shè)銀行衡水分行積極踐行普惠金融使命，不斷提高政治站位、強(qiáng)化大行擔(dān)當(dāng)，充分發(fā)揮建設(shè)銀行在規(guī)模、渠道、科技等方面的優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)金融理念的創(chuàng)新性發(fā)展、金融服務(wù)的創(chuàng)造性延伸，持續(xù)加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持力度，著力強(qiáng)化小微企業(yè)融資支持，積極落實(shí)助企紓困各項(xiàng)政策。2022年普惠金融貸款較年初新增11.65億元，為衡水市經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)了建行力量。

黨建引領(lǐng)踐行大行初心使命

建設(shè)銀行始終胸懷“國之大者”，立足主責(zé)主業(yè)，不斷增強(qiáng)金融工作的政治性、人民性，在黨和國家事業(yè)整體布局中找準(zhǔn)自身定位，將普惠金融作為建設(shè)銀行“三大戰(zhàn)略”之首，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，大力推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)，護(hù)航小微企業(yè)發(fā)展。

建行衡水分行從新金融利他角度出發(fā)，以服務(wù)全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展為己任，以全市46萬戶市場(chǎng)主體為服務(wù)對(duì)象，重點(diǎn)圍繞“3+2”市域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和“9+5”縣域特色產(chǎn)業(yè)集群，深耕衡水普惠沃土。通過強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)，建立三級(jí)垂直營銷服務(wù)普惠客群組織架構(gòu)，在全區(qū)所轄網(wǎng)點(diǎn)配備普惠金融專員，推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)面、下沉、賦能，打通服務(wù)小微企業(yè)“最后一公里”。

科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)打造普惠生態(tài)

創(chuàng)新普惠產(chǎn)品，豐富業(yè)務(wù)體系。堅(jiān)持痛點(diǎn)思維，從小微企業(yè)和個(gè)體工商戶輕資產(chǎn)等融資特點(diǎn)出發(fā)，致力于將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中產(chǎn)生的各項(xiàng)數(shù)據(jù)作為授信依據(jù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，更加契合小微企業(yè)等市場(chǎng)主體的需求。一是豐富線上信用產(chǎn)品授信數(shù)據(jù)來源。從企業(yè)的納稅數(shù)據(jù)逐步擴(kuò)大到社保、公積金、用電、工資發(fā)放、銀聯(lián)及網(wǎng)聯(lián)結(jié)算等多維度數(shù)據(jù)，擴(kuò)大產(chǎn)品覆蓋面。目前，建設(shè)銀行普惠金融信貸業(yè)務(wù)應(yīng)用外部數(shù)據(jù)達(dá)40余種。二是打造多層次立體化系列產(chǎn)品。面向煙草批發(fā)零售客戶推出“商葉云貸”、面向農(nóng)村商超推出“農(nóng)商貸”、面向特定產(chǎn)業(yè)推出“善營貸”、面向廣大收單商戶推出“商戶云貸”，根據(jù)客戶經(jīng)營數(shù)據(jù)，區(qū)分資金需求量，靈活采取線上、“線上+線下”兩種方式進(jìn)行辦理。

升級(jí)普惠系統(tǒng)提升客戶體驗(yàn)

2022年建行全新上線的“惠懂你”3.0，信貸融資服務(wù)由原有的8項(xiàng)擴(kuò)展至26項(xiàng)，從基礎(chǔ)功能服務(wù)擴(kuò)展至信貸融資全流程，為客戶提供進(jìn)度查詢、明細(xì)查詢、額度管理等高頻信貸服務(wù)，以及客戶便利性要求較高的結(jié)清證明、貸款合同等資料證明服務(wù)。

新用戶可在不提交任何資料、不發(fā)起貸款申請(qǐng)的情況下，使用“惠懂你”3.0在線免費(fèi)測(cè)算貸款額度，確認(rèn)有意向再進(jìn)行貸款申請(qǐng)或預(yù)約開戶。面向老用戶，“惠懂你”3.0創(chuàng)新快捷提額功能，客戶可一鍵獲取最高提升額度，形成可申辦產(chǎn)品“組合包”。同時(shí)，推出產(chǎn)品推薦服務(wù)，針對(duì)小微企業(yè)、個(gè)人經(jīng)營者、農(nóng)戶、科創(chuàng)企業(yè)和進(jìn)出口企業(yè)五類客群，以客戶視角呈現(xiàn)總、分行各項(xiàng)產(chǎn)品，并運(yùn)用標(biāo)簽化識(shí)別實(shí)現(xiàn)差異化、智能化的產(chǎn)品組合推薦。

堅(jiān)持客群經(jīng)營批量觸達(dá)客戶

建行衡水分行在普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展上始終堅(jiān)持“客群經(jīng)營”的思路。以“省級(jí)園區(qū)”“專精特新”“高新技術(shù)”“9+5”特色產(chǎn)業(yè)集群等為發(fā)展重點(diǎn)，不斷擴(kuò)大普惠金融活水滴灌半徑。一是組建園區(qū)企業(yè)包聯(lián)服務(wù)專班。自2022年以來累計(jì)為園區(qū)內(nèi)近千家小微企業(yè)提供14.89億元資金支持。二是圍繞“9+5”特色產(chǎn)業(yè)集群建立分層服務(wù)體系。對(duì)以“絲網(wǎng)”“橡塑”“醫(yī)療器械”等為代表的產(chǎn)業(yè)集群，分別針對(duì)其頭部企業(yè)、中部企業(yè)、長尾企業(yè)適配不同普惠產(chǎn)品。截至2022年末，實(shí)現(xiàn)客群類貸款投放5.41億元。三是致力于支持科技企業(yè)及專精特新企業(yè)發(fā)展，不斷升級(jí)優(yōu)化產(chǎn)品，優(yōu)化升級(jí)“善新貸”專屬產(chǎn)品，貸款期限和貸款額度更加貼合企業(yè)發(fā)展特性和需求。

深度服務(wù)鄉(xiāng)村金融振興產(chǎn)業(yè)

創(chuàng)新“產(chǎn)業(yè)拉動(dòng)”“土地托管”“龍頭帶動(dòng)”三大模式，將普惠金融與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略有機(jī)融合，以“裕農(nóng)快貸”“地押云貸”“托管云貸”等產(chǎn)品，讓土地“變現(xiàn)”、讓經(jīng)營權(quán)“變現(xiàn)”、讓信用“變現(xiàn)”?！爱a(chǎn)業(yè)拉動(dòng)”模式以特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和縣域產(chǎn)業(yè)集群為重點(diǎn)，為各縣市區(qū)千家企業(yè)、農(nóng)戶提供8.45億元資金支持。“土地托管”模式以保障糧食安全為出發(fā)點(diǎn)，服務(wù)土地托管企業(yè)及農(nóng)戶近8萬戶，貸款金額1.26億元。“龍頭帶動(dòng)”模式著重發(fā)揮農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)核心帶動(dòng)作用，已為各區(qū)縣45家農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)及其上下游企業(yè)、農(nóng)戶提供綜合化金融服務(wù)。

智能風(fēng)控消除經(jīng)營后顧之憂

做普惠不是為了錦上添花，更重要的是雪中送炭。該行借助金融科技的力量，運(yùn)用內(nèi)外部多維數(shù)據(jù)進(jìn)行客戶畫像，形成智能化風(fēng)控管理方式。通過關(guān)聯(lián)客戶征信數(shù)據(jù)、司法涉訴數(shù)據(jù)、失信執(zhí)行數(shù)據(jù)、反洗錢數(shù)據(jù)等，從反欺詐、信用評(píng)分、授信管理、定價(jià)管理、貸后預(yù)警和貸后催收6個(gè)環(huán)節(jié)設(shè)定規(guī)則、變量和模型進(jìn)行關(guān)聯(lián)，通過風(fēng)控模型工具管理風(fēng)險(xiǎn)，解決制約普惠金融發(fā)展的小微企業(yè)不良率高的問題，為全員做普惠提供有效保障。

小微、個(gè)體是激活市場(chǎng)主體的重中之重，發(fā)展普惠金融，不僅是金融支持激活市場(chǎng)主體、促進(jìn)穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)的使命擔(dān)當(dāng)，還是建行衡水分行在不斷延展服務(wù)邊界中繪就的“第二發(fā)展曲線”。2023年，建行衡水分行將持續(xù)拓寬“中小微個(gè)創(chuàng)農(nóng)”普惠客群覆蓋面，進(jìn)一步把“普”做大、把“惠”做實(shí)，用金融活水潤澤湖城大地，用新氣象、新成績服務(wù)譜寫中國式現(xiàn)代化河北場(chǎng)景衡水篇章！

作者：張珊